MKB herontdekt de bank als financier

Delft - Banken zijn bezig met een come-back als financier van het mkb. Uit data van de Stichting MKB Financiering blijkt dat banken hun marktaandeel in 2024 weer zagen toenemen, nadat ze jarenlang terrein verloren aan andere financiers. Steeds vaker hoeft de bank niet eens meer langs te komen voor krediet.

Banken waren goed voor 66% van de kredietverlening. Aanbieders van leasing en factoringdiensten, crowdfunders, direct lenders en de MKB Beurs, verzorgen de rest. De afgelopen jaren was de klacht vaak dat banken niet geïnteresseerd leken in kleinere kredieten, omdat de kosten niet opwogen tegen de opbrengsten. De digitalisering en nieuwe financieringsvormen, hebben het uitzetten van kleinere bedragen echter weer aantrekkelijker gemaakt.

Dat banken het mkb-loket weer wijder open zetten, herkent ook marktleider Rabobank. „Onze kredietverlening aan het mkb neemt weer toe”, zegt Stefan Lohuis, directeur mkb bij Rabobank. „Dankzij digitalisering is het voor ons veel makkelijker om risico’s te beoordelen”, zegt hij. „Daardoor kunnen we met name jonge en snelgroeiende bedrijven beter helpen.”

Lichtjes

Helemaal digitaal is het proces niet. „Bij elk krediet hebben we contact met onze klant. En bij een krediet meer dan €100.000 sturen we wel nog steeds iemand langs. We vinden het belangrijk in gesprek te zijn met onze klanten.”

Start-up Ziemi logde vorig jaar in bij Rabobank om een groeispurt te bekostigen. Luci Santema (27), startte haar bedrijf vijf jaar geleden, nadat ze als student een fietslampje uitvond dat niet het asfalt rond de fiets verlicht, maar het lichaam van de berijder om beter op te vallen in het donker. De eerste jaren dreef haar bedrijf op geld uit een crowdfundingactie en geldprijzen die ze had gewonnen met haar uitvinding. Vorig jaar volgde een financieringsronde onder ’angel investors’, en haalde Santema de net afgestudeerde bedrijfskundige Douwe Korver (26) aan boord, om naast het product ook aan een sterk merk te bouwen. Dat liep zo goed dat het aanhouden van voldoende voorraad een bottleneck werd en extra financiering nodig was.

Rabobank-accountmanager Alex de Haas (45) zag het product meteen zitten. „Mijn dochters gaan naar hockeytraining en vanwege de veiligheid laat ik ze niet alleen in het donker fietsen’, zegt hij. De transactiecijfers die Ziemi kon overleggen, boden ook het gewenste vertrouwen. „We baseren het risicoprofiel sinds een paar jaar veel meer op betalingsdata vanaf de bankrekening. Daaraan kun je beter zien hoe een bedrijf ervoor staat dan bijvoorbeeld de laatste jaarrekening die wel anderhalf jaar oud kan zijn”, zegt De Haas. „Het algoritme dat het risicoprofiel maakt en de expertise van onze adviseurs werken samen razendsnel. We accepteren nu meer dan de helft van alle aanvragen”, zegt hij.

Generatie van online-ondernemers

Ook ING biedt klanten sinds kort bij zakelijke kredieten tot €250.000 de mogelijkheid om die online af te sluiten, waarbij vooral naar transactiedata wordt gekeken. „De nieuwe generatie ondernemers is gewend om alles online te doen en helemaal niet per se zit te wachten op een adviesgesprek. Maar persoonlijk contact is op verzoek altijd mogelijk en bij complexere aanvragen vaak juist gewenst”, zegt Pieternel Aarts, directeur zakelijk krediet bij ING. „Vanuit onze oorsprong als Nederlandsche Middenstandsbank zijn we altijd nauw betrokken bij het mkb. Onze criteria hebben we niet veranderd, maar wat we wel zien, is dat het door digitalisering nu efficiënter en sneller gaat. Daarin blijven we investeren, maar ook in uitbreiding van de adviesteams in het land.”