Pensioenbeleggen levert groot fiscaal voordeel op

Iedereen mag een persoonlijke pensioenpot openen om een spaarpot op te bouwen die zorgt voor extra inkomen na pensionering. De door werkgevers aangeboden pensioenregelingen worden steeds verder versoberd. Dit betekent dat bijna iedereen nu in aanmerking komt om te profiteren van de dubbele fiscale voordelen die pensioenbeleggen biedt.

Het eerste voordeel is verlaging van de inkomstenbelasting. Je belegt via een lijfrenterekening op jouw naam. Het bedrag dat je hierop stort, mag je aftrekken van je inkomsten. Dat levert direct belastingvoordeel op. Je betaalt pas belasting wanneer je het vermogen laat uitkeren. Doe je dit ná de AOW-leeftijd, dan geldt een lager belastingtarief in de eerste belastingschijf. 

Het tweede grote voordeel is dat je opgebouwde pensioenpot buiten de vermogensrendementsheffing valt. Het overhevelen van vermogen naar een pensioenpot kan je vanaf 2026 tot wel 2,77% belasting besparen. Dit voordeel blijft vaak onderbelicht. 

Een derde voordeel, dat nog weinig mensen weten, is de mogelijkheid om gebruik te maken van de jaarruimte. Jaarruimte ontstaat wanneer je in een jaar minder pensioen opbouwt. In 2025 bedraagt de jaarruimte 30% van je pensioengevend inkomen, tot een maximum van €36.500. Vooral voor zelfstandigen en DGA’s biedt dit grote voordelen. Zij mogen jaarruimte tot tien jaar terug gebruiken om extra te storten op hun pensioenrekening. Hiermee kun je vermogen overhevelen vanuit box 3 naar box 1. De accountant kan de jaarruimte berekenen. Ook online is er veel informatie beschikbaar. 

Mijn vermoeden is dat het beleggen voor Pensioen best wel eens populair kan gaan worden. Je bouwt een pot op voor later en je verlaagt ook nog eens je jaarlijkse belastingen. Door dit vermogen door een professionele vermogensbeheerder te laten beleggen creëer je rust en verhoog je jouw kansen op een goed rendement. Zoals ik al schreef is niet iedereen op de hoogte. De interesse neemt snel toe. Dat merk ik aan het aantal rekeningen dat bij Bustelberg wordt geopend. 

Michiel Beukers - beeld: T.J. Eshuis

Michiel Beukers (michiel@bustelberg.nl) is mede-eigenaar van Bustelberg Vermogensbeheer. Sinds 1992 hebben zij langjarige relaties met vermogende particulieren, ondernemers, gegoede families en stichtingen. Bustelberg is een onafhankelijke en ondernemende vermogensbeheerder met kantoren in Baarn, Breda en Zierikzee. De nadruk ligt op kwaliteitsbeleggen met een persoonlijk accent in de relatie.

Meer informatie of nader kennismaken? Scan onderstaande QR-code of mail naar info@bustelberg.nl | www.bustelberg.nl