Ook ASN Bank beperkt aflossingsvrije hypotheken na waarschuwing toezichthouders

3 uren geleden 1

ASN Bank beperkt voor nieuwe en oversluitende klanten de mogelijkheid om een hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Het besluit is een reactie op een waarschuwing van meerdere financiële toezichthouders dat deze hypotheekvorm met alleen rentebetalingen voor zowel banken als klanten risicovol is.

Na gesprekken met de toezichthouders besloot marktleider Rabobank in januari al om de afgifte van aflossingsvrije hypotheken te beperken tot 30 procent van de waarde van de woning. Dat was daarvoor nog 50 procent van de woningwaarde. ASN Bank, dat tot voor kort ook hypotheken verschafte onder de merknamen SNS, Regiobank en BLG Wonen, maakt deze dinsdag bekend de grotere concurrent hierin te volgen.

ASN Bank schrijft in het persbericht deze stap „nodig” te vinden omdat aflossingsvrije hypotheken in „toenemende mate” als risico worden gezien, „onder meer door het relatief grote aandeel aflossingsvrije hypotheken dat in het verleden [in Nederland] is afgesloten”. De bank schrijft echter ook dat „een deels aflossingsvrije hypotheek voor veel klanten passend” kan zijn. „Dat blijft daarom na aanscherping van ons beleid mogelijk”, wordt ASN-verkoopdirecteur Angela Eijlander geciteerd.

45 procent hypotheken is aflossingsvrij

In twee losse berichten aan de sector waarschuwden de Europese Centrale Bank en De Nederlandsche Bank enerzijds en de Autoriteit Financiële Markten anderzijds in januari voor het hoge aandeel aflossingsvrije hypotheken in Nederland: 45 procent. Het risico van een dergelijke hypotheek is dat na afloop van de looptijd van de hypotheek (vaak dertig jaar) er veel restschuld kan zijn, als er niks is afgelost. Als er dan te weinig spaargeld is, kan de huiseigenaar gedwongen worden te verkopen.

ECB en DNB waarschuwden dat dit de financiële gezondheid van banken kan schaden: als bij verkoop het huis te weinig oplevert, moeten financiers mogelijk een verlies nemen op hun lening. Dat gaat ten koste van de kapitaalbuffers van die financier. Aangezien veel aflossingsvrije hypotheken in dezelfde periode aflopen, is dat een risico voor de financiële stabiliteit in Nederland.

De AFM, als toezichthouder op passende financiële producten, wees in haar persbericht juist op de risico’s voor de leningnemers: een restschuld kan tot grote stress en financiële problemen leiden. AFM maant financiers al sinds 2016 om contact op te nemen met klanten die een aflossingsvrije hypotheek hebben. De AFM schreef dat ze er „scherp” op gaat letten dat het „klantbelang centraal blijft staan”. Klanten die prima een aflossingsvrije hypotheek kunnen dragen, mogen er niet de dupe van worden dat banken hun portefeuille hierin verkleinen. Voor klanten kan een (deels) aflossingsvrije hypotheek ervoor zorgen dat de maandlasten lager zijn.

Geen maximum bedrag bij ASN

Bij zowel Rabobank als ASN Bank gaat de beperkende maatregel in vanaf 11 mei. Alleen bij de eerste bank geldt een maximum van 150.000 euro voor het aflossingsvrije gedeelte. Bij ASN geldt de grens van 30 procent ongeacht de hoogte van de hypotheek; er is geen maximum.

ASN benadrukt dat de maatregel geen invloed heeft op lopende hypotheekleningen waarin niets gewijzigd wordt; de grens geldt voor die leningen pas als het einde van de looptijd van de lening is bereikt. Doorgaans dus na dertig jaar. Ook als binnen die dertig jaar de rentevaste periode afloopt, heeft dat geen invloed op de hoogte van de bestaande aflossingsvrije lening.