Wat de bankenwereld heeft geleerd van crypto: komt er eindelijk een financieel systeem voor iedereen?

Cryptovaluta zijn jarenlang weggezet als dubieus speeltje voor speculanten en oplichters, ze zouden geen enkel maatschappelijk nut hebben. Maar de technologie achter crypto blijkt wel degelijk handig. De grenzen tussen traditionele banken en gedecentraliseerde financiële systemen vervagen snel. En dat verandert ook de manier waarop miljarden mensen met geld omgaan.

Volgens de auteurs van het boek The New Intersection of Money: Where DeFi & TradFi Converge is een nieuw financieel ecosysteem ontstaan, waarin geld net zo snel kan bewegen als informatie op internet. En dat biedt kansen voor mensen die tot nu toe nauwelijks toegang hadden tot financiële diensten. Zij hebben geen traditionele bankrekening meer nodig om digitale geldtransacties te doen, alleen een plastic pas of simpele smartphone.

DeFi en TradFi

Traditionele financiële instellingen (vaak aangeduid als TradFi) en gedecentraliseerde financiële systemen (beter bekend als DeFi) groeiden jarenlang langs elkaar heen. Banken vertrouwden op centrale controle, terwijl DeFi juist draait om blockchaintechnologie en netwerken zonder centrale tussenpersoon. Nu beginnen beide werelden steeds meer samen te smelten. Daarbij is een belangrijke rol weggelegd voor tokenisatie.

Echte bezittingen, zoals vastgoed, obligaties en aandelenbelangen, worden via het tokenisatieproces digitaal vastgelegd op een blockchain. Op deze manier is het mogelijk om financiële transacties sneller, goedkoper en efficiënter te laten verlopen. Tokenisatie vormt een brug tussen gevestigde financiële instellingen en nieuwe digitale infrastructuur. Het uiteindelijke doel is een financieel systeem dat toegankelijk is in alle hoeken van onze aardbol en dat vrijwel continu beschikbaar is.

Financiële hulp waar banken ontbreken

De impact van die ontwikkeling is vooral zichtbaar in regio’s waar traditionele financiële diensten slechts beperkt beschikbaar zijn. Als voorbeeld noemen de onderzoekers een Syrische boerin, Hala Mahmoud Almahmoud. Na veertien jaar conflict kon zij haar landbouwbedrijf opnieuw opstarten dankzij een cryptobetaling die via een plastic betaalkaart direct vertaald werd naar ongeveer 500 dollar aan noodhulp. “DeFi komt het best tot zijn recht op plekken waar het vertrouwen in centrale instanties laag is”, schrijven de auteurs. “Digitale activa zijn geëvolueerd van experimenteel speeltje tot essentiële financiële infrastructuur. Hun grootste kracht is dat ze nieuwe routes creëren als bestaande systemen vastlopen.” DeFi vervult daarmee een van de oudste functies van geld: barrières doorbreken op het moment dat traditionele kanalen tekortschieten.

Microbeleggen

De technologie opent niet alleen deuren voor betalingsverkeer, maar ook voor investeringen die voorheen alleen toegankelijk waren voor grote beleggers. Investeringen in private equity vereisten traditioneel vaak miljoenen euro’s aan startkapitaal. Door tokenisatie kunnen dergelijke beleggingen worden opgesplitst in kleine digitale stukken, waardoor je al deel kunt nemen met veel lagere bedragen.

De verwachtingen zijn hooggespannen. Financiële analisten schatten dat de markt voor getokeniseerde bezittingen tegen het einde van dit decennium een waarde tussen de 10 en 15 biljoen euro kan bereiken. “Dat is geen speculatieve luchtbel”, schrijven de wetenschappers. “Het is het gevolg van een structurele verschuiving van traditionele bezittingen zoals vastgoed, obligaties en private equity naar blockchainnetwerken. Dat is impact, dat is schaal.”

Leestip: Bitcoin enkel een gigantische energievreter? Dan heb je het waterverbruik nog niet gezien

Gen Z

De opkomst van digitale financiële diensten wordt versneld door de verwachtingen van consumenten. Uit onderzoek blijkt dat 83 procent van Generatie Z (geboren tussen 1997 en 2012) de voorkeur geeft aan digitale financiële diensten. 78 procent heeft een bankrekening en twee derde gebruikt een mobiele app als belangrijkste bankomgeving. “Een generatie die opgroeide met instant messaging, streamingdiensten en wereldwijde digitale platforms begint zich af te vragen waarom geld nog altijd langzaam, ondoorzichtig en duur wordt verplaatst”, leggen de onderzoekers uit. “Mensen willen niet alleen goedkopere transacties, maar vooral tijdwinst. Geld moet bewegen met de snelheid van internet.”

De toekomst is al begonnen

De samensmelting van traditionele en gedecentraliseerde financiën zal de komende jaren verder doorzetten. Blockchaintechnologie lost hardnekkige problemen op, in ontwikkelingslanden, maar ook in het Westen. “De financiële wereld verhuist niet naar blockchains om hip te zijn”, benadrukken de auteurs. “Programmeerbare transacties, digitale zekerheden en permanent beschikbare liquiditeit lossen vraagstukken op die al tientallen jaren bestaan.”

Tegen 2030 zou geld net zo soepel kunnen stromen als data: direct, continu en dag en nacht beschikbaar. “Dit is geen wedstrijd met winnaars en verliezers. Het is het financiële systeem dat doet wat het altijd heeft gedaan bij nieuwe technologie: zich aanpassen, standaardiseren en bepalen wat blijft bestaan.”

Wil je niets van Scientias missen? Volg Scientias op Google Discover dan zie je al onze verhalen!

Uitgelezen? Luister ook eens naar de Scientias Podcast: